Главная » Бизнес, Полезные статьи

Банковские вклады

19 декабря 2011

Приумножь капитал, выбрав правильный банкВсе мы хотим приумножить свои капиталы. Но часто не хотим сами этим заниматься. Поэтому передаём распоряжение своими финансами другим людям. Самым простым способом является банковский вклад. Но и у банковских вкладов есть ряд нюансов, которые нужно знать прежде, чем нести деньги в банк.

Как выбрать банк?

Если ваш вклад не превышает 700 000 рублей, то вам не обязательно выбирать банк. Почему? Все вклады менее 700 тыс. рублей застрахованы в системе страхования вкладов, поэтому в случае банкротства банка вы гарантировано получите свои деньги. Если же сумма вашего вклада более 700 тыс. рублей, то вам следует внимательно присмотреться к банку. Для этого не нужно бежать в ближайший банк, а посмотреть рейтинг банков, взглянуть на их надёжность. Рейтинг надёжности есть у каждого банка, его выставляет рейтинговое агентство, которое обычно редко ошибается в выставлении рейтинга. Также можно посмотреть размер активов банка, обычно этот рейтинг публикует ЦБ РФ, но часто этот рейтинг публикуется и в прессе. Поэтому вы можете выбрать банк по своему вкусу, главное, чтобы он входил в TOP-100 рейтинга ЦБ РФ. Почему? Есть такое понятие «too big to fail», в переводе на русский означает слишком большой, чтобы обанкротиться. Во всей мировой банковской истории был лишь один случай банкротства очень крупного банка – это Lehman Brothers в сентябре 2008 года. Других примеров не было. Обычно в кризисных ситуациях таким банкам помогает государство, яркий пример — спасение «Банка Москвы» весной 2011 года. Поэтому выбирайтеименно крупный банк.

Какие проценты должны быть у вклада?

Обычно проценты по вкладам превышают ставку рефинансирования Центробанка. Именно поэтому вклады в долларах или евро имеют более низкую ставку, чем рубли. На что ещё нужно обращать внимание при выборе ставки по вкладу? На уровень инфляции. Обычно он превышает ставку рефинансирования. Этому есть ряд причин. Такие, как кредитозависимость промышленности, резкие скачки цен на отдельные виды продукции, но к вашему вкладу это не имеет никакого значения. Ставка вашего вклада должна быть выше инфляции на весь период передачи денег банка. Почему? Потому что в другом случае ваши деньги будут обесцениваться. Поэтому найдите официальный уровень инфляции за последний год, или высчитайте его сами по увеличению стоимости группы товаров, которые вы покупаете наиболее часто. И выбирайте такой вклад, проценты по которому выше, чем уровень инфляции, высчитанный вами или опубликованный официальными органами.

На какой срок открывать вклад?

Банкиры заинтересованы в том, чтобы вы открывали вклады на максимально большое время – два-три года. Но вам это нужно? Вдруг вам потребуются деньги на что-то срочное? Или уровень инфляции подскочит? Всё это подталкивает к тому, что срок вклада не должен превышать один год. Обычно эти вклады самые востребованные. Хотя проценты по ним меньше, чем по более длительным вкладам. Но зато вы сами можете выбирать максимально доходные вклады, менять один банк на другой, т.е. у вас будут развязаны руки. Некоторые рекомендуют пользоваться вкладами «до востребования», да, по таким вкладам можно всегда вернуть деньги, но ставка по ним ВСЕГДА меньше, чем уровень инфляции. Поэтому, если вы пользуетесь вкладам «до востребования», то гарантированно теряете деньги. Поэтому выбирайте грамотно срок вклада, чтобы вам не пришлось снимать деньги досрочно.

Когда открывать вклад?

Самый простой способ – это когда появились лишние деньги, но это большое заблуждение. Вы можете открыть свой вклад в неудачный момент и получить низкую процентную ставку. Конечно, существуют единичные пики, когда ставки резко возрастают, но это бывает очень редко. В году существуют два периода, когда вы гарантированно получите высокую ставку с привлекательными процентами выше инфляции. Какие это периоды?

  • Период отпусков – летние месяцы. В этот период открывается очень мало вкладов. В основном, вклады закрываются. Почему? Люди едут в отпуск, и им нужны деньги; кто-то поступает в ВУЗ, и нужны деньги на оплату учёбы. Банкам же деньги требуются всегда, поэтому они предлагают специальные предложения с высокими процентами.
  • Период подарков – предновогодние месяцы. Обычно этот период начинается с середины ноября. В это время банкам требуется наличность, потому что в этот период люди активно берут кредиты, да и вообще несут деньги в магазины, автосалоны, куда угодно, но  только не в банки. Банкам же нужна ликвидность, поэтому предновогодние проценты по вкладам обычно превышают летние, не говоря уже о среднегодовых.

В любое время вы можете открыть вклад на любой срок, при этом по спецпредложениям ставки будут значительно выше. Поэтому выбирать вам, когда открывать вклад.

Не хотите класть деньги в банк?

Об остальных инструментах, которые помогут вам увеличить своё финансовое благосостояние, мы будем говорить в другой раз, а пока успейте открыть вклад с максимально выгодными процентами, у вас ещё есть время до Нового года. Пишите вопросы в комментариях. Гарантированно получите ответ!

Читайте также:

В газете "Metro" пишут: "Прочитал - передай другому"
А мы говорим: "Прочитал - расскажи друзьям!"


Пожалуйста оцените статью

Не нравитсяНравится (+1 рейтинг, 1 голосов)
Загрузка...

Хочешь получать свежие статьи нашего журнала самым первым?

Подпишись: по RSS или на почту

Поделиться мнением или задать вопрос.

Вы можете высказать своё мнение или задать интересующий вас вопрос в полях ниже. Укажите эл. ящик, чтобы мы могли ответить вам лично.

Будьте вежливы. Не ругайтесь. Спам убивается моментально.

Также вы можете подписаться на комментарии по RSS, и следить за ответами.